Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Сколько коллекторских агентств в россии 2020

Сколько коллекторских агентств в россии 2020

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности


В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

  1. Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
  2. Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
  3. Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям.

Это называется выкуп страхового долга (цессия).

В Госдуме предложили запретить работу коллекторов

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл В Госдуме задумались о запрете деятельности коллекторских агентств. Как пишет 21 января , соответствующий проект закона будет рассмотрен нижней палатой парламента в ближайшее время.Законопроект, который есть в распоряжении издания, называется

«О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником»

, одним из его авторов стал член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы Сергей Вострецов.Он напомнил, что в последнее время россияне всё чаще жалуются на действия коллекторов.

Так, за период с января по октябрь 2020 года число жалоб увеличилось на 35% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.По его словам, взыскатели просроченной задолженности используют угрозы и шантаж, оказывают психологическое давление, а микрофинансовые организации незаконно передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц. Правоохранители на жалобы граждан зачастую не реагируют.

«Указанные обстоятельства демонстрируют, что рынок коллекторских услуг по-прежнему остается криминализированным, а предпринятые на федеральном уровне меры по его регулированию до сих пор не привели к изменению ситуации»

, — указал Вострецов.Он порекомендовал банкам и микрофинансовым организациям тщательнее выбирать заемщиков, чтобы потом не выбивать деньги любыми доступными способами. Также он предложил запретить кредиторам привлекать иных лиц для оказания воздействия на должников и возврата средств.Ранее, в декабре, в Госдуме предлагали за незаконную коллекторскую деятельность.

Там подчеркивали, что взыскатели игнорируют ограничительные меры, принятые парламентом.

Для взаимодействия с должниками в Минюсте предлагали узаконить и использовать их не более раза в сутки и двух раз в неделю.В Национальной ассоциации коллекторских агентств в декабре рассказывали, чтозафиксировано по автокредитам и по кредитным картам.

Там отмечали, что россиянам тяжело планировать семейный бюджет, и рассказывали, как в новом году.ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Поделиться: Подпишитесь и получайте новости первыми

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт.

Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги. Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Не «выбивать», а помогать

И все же согласиться с позицией НАПКА нельзя, возражает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Ведь ни для кого не секрет, что коллекторские агентства зачастую действуют недобросовестно, нарушают права должников, и по большинству этих нарушений пострадавшие даже не обращаются с жалобами.

А осознание того, что при попадании в тяжелую жизненную ситуацию никто не будет звонить с завуалированными угрозами, все же несколько успокаивает. Сами кредиторы действуют все же аккуратней, боясь за свою лицензию, репутацию или применения к ним штрафных санкций по жалобам должников. Если же убрать всех коллекторов, то кредиторы будут вынуждены самостоятельно вести работу с должниками, будут создавать отделы по взаимодействию с ними, что в принципе уже есть в крупных организациях, указывает Нурида Ибрагимова.

Если же убрать всех коллекторов, то кредиторы будут вынуждены самостоятельно вести работу с должниками, будут создавать отделы по взаимодействию с ними, что в принципе уже есть в крупных организациях, указывает Нурида Ибрагимова.

Но это, в свою очередь, затратное занятие, а при нынешних объемах предоставления кредитов даже у крупных кредиторов не хватает своих сотрудников для ведения переговоров по истребованию задолженности.

По истечении срока давности, установленного в компании (он может быть 3-4 года, 5 лет или более), крупные кредиторы списывают задолженность как невозвратную, что однозначно является прямыми убытками, либо уступают право требования долгов третьим лицам. Одним из вариантов решения проблемы возврата долгов является выдача кредитов лицам, чьи доходы позволяют вернуть долг, то есть необходимо приложить усилия для проверки платежеспособности клиента, полагает юрист.

По большей части, в микрофинансовых организациях ни о какой проверке платежеспособности не идет и речи. В результате получается ситуация с предоставлением кредита лицу, которое не способно вернуть долг, который еще и растет с геометрической прогрессией.

Еще одним вариантом решения проблемы может стать лояльное отношение к клиентам по изменению условий кредитования: предоставление отсрочки, рассрочки, или «каникул» для должников, попавших в трудную ситуацию. Также можно предложить изменить последовательность оплаты долгов, поскольку в порядке вещей для кредиторов устанавливать очередность погашения сначала штрафных санкций, потом процентов по кредиту и в последнюю очередь основной долг, что зачастую никаким образом его не уменьшает.

Также можно предложить изменить последовательность оплаты долгов, поскольку в порядке вещей для кредиторов устанавливать очередность погашения сначала штрафных санкций, потом процентов по кредиту и в последнюю очередь основной долг, что зачастую никаким образом его не уменьшает. А вот ситуация, когда сначала погашается основной долг, а потом уже все проценты и штрафные санкции, приостановит рост долгов, но на это не идут финансовые организации из-за нежелания терять прибыль.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества. В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт.

Представители власти установили для них границы.

Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги. Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками). В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС.

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг. Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата.

Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

  1. договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.
  2. агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены ГК РФ.

Работа с должником до суда

В законопроекте появилась отдельная статья, которая прописывает обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Таким образом, если гражданин взял в МФО или в банке, а затем не смог вовремя исполнить свои долговые обязательства, то кредитор перед тем, как идти в суд должен сначала выполнить следующие действия:

  1. Дождаться отказа должника либо неисполнения должником требования в срок 30 дней
  2. Направить должнику требование погасить задолженность

В законопроекте отмечается, что указанное требование кредитор может передать должнику несколькими способами:

  1. Заказным письмом с уведомлением о вручении
  2. Отправкой электронного письма на e-mail гражданина
  3. Вручением в руки неплательщика под расписку
  4. Иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником

Коллекторы увеличили взыскание

Газета «Коммерсантъ» от 29.01.2020, стр.

7 В прошлом году коллекторам удалось увеличить эффективность взыскания как купленных, так и обслуживаемых по агентской схеме долгов. Этому способствовали омоложение портфеля и рост возврата задолженности через суд. Однако банки считают прирост эффективности техническим и указывают на более результативную работу внутренних служб взыскания.

Возможно, итоги текущего года больше удовлетворят кредиторов, поскольку коллекторы планируют повысить объемы возвращаемых долгов.

По итогам 2020 года коллекторы резко увеличили эффективность взыскания как по цессионным, так и по агентским портфелям, следует из исследования СРО

«Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»

. Так, в прошлом году среднемесячная доля взысканий выросла более чем в два раза, до 3,1%, по цессии и в 1,7 раза, до 4,37%, по агентской схеме.

При этом при взыскании по цессии коллекторы не заметили изменений в поведении должников. В частности, их уровень контактности, когда указанный телефонный номер является действующим и по нему отвечает именно должник, составил 29,4% (30% в 2018 году), а доля сдержанных обещаний по оплате — 51,1% (51,2% в 2018 году).

В частности, их уровень контактности, когда указанный телефонный номер является действующим и по нему отвечает именно должник, составил 29,4% (30% в 2018 году), а доля сдержанных обещаний по оплате — 51,1% (51,2% в 2018 году). По агентским портфелям уровень контактности, напротив, вырос на 8,3 процентного пункта (п.

п.), до 27,6%, а уровень сдержанных обещаний прибавил 19 п. п. и составил 45,5%. По мнению участников рынка, рост эффективности взыскания определялся несколькими факторами.

По словам гендиректора коллекторского агентства ЭОС Антона Дмитракова, это было обеспечено

«за счет роста взыскания в рамках исполнительных производств»

. По словам гендиректора ПКБ Павла Михмеля, помимо этого на рост эффективности оказывает влияние и индивидуальная работа с клиентами. «Если мы подписываем с клиентом соглашение о погашении долга и получаем активационный платеж, мы не передаем дело в суд.

Если же клиент перестает платить и нарушает условия соглашения, мы подключаем судебное взыскание»,— поясняет он. Приросту всех показателей по агентской схеме способствовало прежде всего «омоложение» передаваемых в работу портфелей.В 2020 году, по словам гендиректора НСВ Романа Волосникова, «наметилась тенденция по увеличению доли передаваемых на взыскание кредитов со сроком просрочки от 180 до 360 дней, одновременно отмечено устойчивое снижение доли кредитов со сроком просрочки более 720 дней». По словам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, текущие показатели являются достаточно высокими для рынка.

«В 2017 году, когда вступил в силу закон о взыскании долгов физлиц, эффективность взыскания была в пределах 1,5%,— напоминает он.— При этом коллекторы чаще всего работают с самой сложной просрочкой, там, где действия по взысканию кредитора на протяжении нескольких месяцев оказались безуспешными»

.

Впрочем, банкиры, несмотря на рост эффективности взыскания, достигнутыми показателями не очень довольны. «Рост эффективности работы коллекторских агентств, связанный с передачей долгов на более ранних сроках или изменением структуры портфеля, можно считать чисто техническим,— говорит заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.— В целом по нашей практике коллекторские агентства всегда проигрывают внутренней службе банка в эффективности».

«Рост эффективности работы коллекторских агентств, связанный с передачей долгов на более ранних сроках или изменением структуры портфеля, можно считать чисто техническим,— говорит заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.— В целом по нашей практике коллекторские агентства всегда проигрывают внутренней службе банка в эффективности»

.

По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью ОТП-банка Максима Быкова, такой рост операционных показателей на стороне агентств за прошлый год вызывает вопросы, так как не оказал такого же значительного влияния на объем возвращаемых долгов.

Впрочем, возможно, по итогам текущего года участники рынка останутся более довольны друг другом, поскольку коллекторы прогнозируют дальнейший рост эффективности своей работы. «С прошлого года наблюдается снижение выдачи кредитов со стороны банков, это связано с введением показателя долговой нагрузки,— говорит гендиректор «МБА Финансы» Федор Вахата.— Коллекторы очень сильно зависят от стратегии, которая проводится кредиторами, поэтому в условиях тщательного подхода к выбору клиента и пересмотра сроков передаваемых на взыскание долгов в сторону уменьшения эффективность покажет рост». По мнению господина Мехтиева, в этом году тенденция сохранится, и рост эффективности может составить около 15–20% по цессии и 5% по агентскому взысканию.

Светлана Самусева

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты.

Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков). Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет.

Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.

Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие. В статье 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации.

Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.

Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред.

Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату. За неоднократное нарушение требований Закона № 230-ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.

Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков.

Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет.

У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.

Контакты

  1. Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  2. Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  3. Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  4. Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  5. Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  6. Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Какие коллекторские агентства входят в госреестр

Сегодня в территориальном Управлении Федеральной службы судебных приставов (УФССП) по г.

Москве состоялось вручение участникам рынка взыскания первых 10-ти свидетельств о внесении в государственный реестр коллекторских агентств. Значимой особенностью этого события стало то, что все коллекторские агентства, первыми внесенные в госреестр, являются членами НАПКА. В частности, статус профессиональных взыскателей, подтвержденный государственным свидетельством, уже получили такие компании-члены Ассоциации, как «АктивБизнесКоллекшн», «Агентство Кредит Финанс», «М.Б.А.

Финансы», «Национальная служба взыскания», «Первое коллекторское бюро», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Сентинел», ФАСП, «Центр ЮСБ».

Как отметил президент НАПКА Алексей Саватюгин, участники рынка оказались в условиях очень сжатых сроков из-за задержки с назначением регулятора, и только конструктивная позиция ФССП и быстрая реакция ведомства на возникающие вопросы профсообщества позволили за несколько дней запустить механизм внесения компаний в реестр.

По его словам, НАПКА организовала оперативное юридическое сопровождение и консультационную поддержку процесса подготовки документов в госреестр для участников Ассоциации, что помогло им быстрее других сориентироваться в новых законодательных требованиях.

«В этом одно из ключевых преимуществ отраслевой ассоциации»

, -подчеркнул Алексей Саватюгин.

В соответствии с новым законом 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании задолженности», с 1 января 2017 года заниматься взысканием просроченной задолженности физических лиц могут только юридические лица, внесенные в государственный реестр коллекторских агентств.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — крупнейшее профобъединение российской отрасли взыскания, создано в 2007 году. Объединяет более 40 «белых» коллекторских агентств, совокупно представляющих более 90% объемов рынка взыскания России. НАПКА – представитель России в FENCA – Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций.

Также НАПКА — единственное профобъединение коллекторского рынка, которое контролирует методы работы своих членов. На сайте НАПКА ведется прием обращений от населения (около 4 тыс.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+