Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Расчетный банковский счет открывается

Расчетный банковский счет открывается

Оглавление:

Порядок открытия расчетного счета

После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:

  1. онлайн, через интернет-сервисы банка.
  2. посетив ;

Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.

Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.

  • Денежные средства на регистрируемый счет лучше внести сразу. И в такой сумме, чтобы хватило на плату за регистрацию счета, подключение необходимых платных сервисов и, как минимум, символические платежи.
  • После оформления заявки банковским работником, стоит еще раз проверить указанные сведения. Ошибки в них не всегда обнаруживаются сразу, но могут в будущем вносить путаницу в дела и пользоваться некоторыми услугами.
  • Совершив все необходимые операции нужно уточнить у сотрудников банка о времени готовности счета к работе и порядке уведомления об этом.
  • В заявлении на открытие счета, или другом документе по форме банка, нужно указать желаемый тариф и набор основных и дополнительных услуг.
  • Заполнить предложенную форму заявления. При подаче заявки онлайн этот момент пропускается.
  • В банке следует сообщить его сотрудникам о своем желании открыть расчетный счет.
  • Выбрав банк, узнав его требования к документам и собрав их, можно нанести первый визит в банк.
  • Одновременно со счетом стоит подключить сервис дистанционного управления им. Чаще всего предлагается вариант интернет-банкинга.

Другим набирающим популярность способом оформления расчетного счета становится онлайн регистрация.

Такую возможность предлагают не все банки. Многие позволяют только подачу предварительной заявки. Читайте также: В наиболее полном варианте онлайн регистрация будет проходить так:

  • После подачи документов и завершения операций в интернете, наступает время визита в отделение банка или встречи с его сотрудником (некоторые банки не имеют отделений, но работают дистанционно).
  • Сканируются и оправляются в банк перечисленные на сайте документы.
  • В процессе работы выбираются нужные тарифы, наборы сервисов, происходит подключение к услугам банка.
  • Через сервисы банковской организации, чаще всего на ее официальном портале, заполняется форма заявления на регистрацию счета.
  • После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате. Уточняются нужные сведения.
  • При встрече с банковским работником происходит проверка оригиналов и заверенных копий документов.

Конечный результат при любом способе подключение одинаков – клиент банка открывает в нем работающий расчетный счет.

В прошлые годы у предпринимателей и юридических лиц была обязанность уведомлять контролирующие и статистические органы о регистрации счета. Теперь банки делают это сами.

Клиентам нужно лишь внести дополнения в собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам по своему выбору.

Обязательно о новом расчетном счете следует сообщать тем, с кем уже заключены разного рода договора. В них придется вносить изменения.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост.

Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным. Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?». Выбирать банк можно по нескольким факторам:

  1. отношениям с банком в других сферах.
  2. спектру операций;
  3. цене обслуживания;
  4. близости к месту работы;

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

Всегда требуют:

  1. паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
  2. лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.
  3. формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
  4. карточки с образцами подписей и печатей;

Также выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк.

Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков. При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Сбербанк

Цены на РКО а представлены в таблице.

Тарифный план Подключение Обслуживание Легкий старт 0 0 Удачный сезон 0 690 Хорошая выручка 0 1 090 Активные расчеты 0 2 490 Большие возможности 0 12 990

  1. Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
  2. Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
  3. Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
  4. Срок открытия — за 1 день.
  5. СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
  6. Резервирование счета — за 5 минут.
  7. Комиссия за выдачу наличных — от 0 до 8% от суммы.
  8. Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
  9. Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.

Подробнее о е

Процедура открытия р/с

Для того, чтобы открыть р/с, необходимы следующие действия: ДействиеОписаниеПодать документы в банк и заполнить заявлениеМногие банки при подаче онлайн-заявки сразу выдают клиенту реквизиты, позволяющие ему моментально выставить счета контрагентам.

Но есть ограничение: нельзя осуществлять вывод денег и переводить средства другим лицам без заключения договора.

Заключить договор можно как в отделении банка, так и при встрече с сотрудником финансового учреждения.Представитель банка с необходимыми документами для заключения договора может приехать в назначенное клиентом место. Чтобы заключить договор, нужны оригиналы всех вышеперечисленных документовПодписать договорПосле проверки документов службой безопасности банка юридическое лицо приглашают подписать договор расчётно-кассового обслуживания или назначить встречу с банковским сотрудником. Одновременно оформляются карточки с подписями ответственных лиц и образцом печати фирмы (у предпринимателей, работающих без печати только образцы подписи).

Некоторые банки за оформление такой карточки берут плату.Форма договора в разных банках может отличаться. Но в целом она стандартна. Индивидуальны комплексные услуги РКО и их цена.Чаще всего договор заключается на год (обычно есть возможность автоматического продления)Начать работать со счётомПосле того, как договор подписан, со счётом можно работать. Клиенту передаётся пакет документов и доступ к онлайн-банку с необходимыми инструкциями.Обязательно нужно сообщать в банк, если изменились учредительные документы, реквизиты, юридический или фактический адрес.

Сообщать в налоговую инспекцию об открытии р/с теперь не нужно, за клиента это делает банк

Какие операции можно проводить по расчетному счету

Итак, для юридических лиц и ИП расчетный счет (РКО) — это возможность:

  1. Принимать электронные платежи через терминалы и интернет (т.н. эквайринг);
  2. При необходимости обналичивать р/с. Обычно это происходит через кассу банковского учреждения.
  3. Начислять сотрудникам зарплаты, премии и пособия;
  4. Переводить средства на счета других частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций;
  5. Осуществлять выплаты в налоговые органы, фонд соцстраха и пенсионный фонд;

Выбор банка

Для того, чтобы выбрать для открытия счёта банковское или кредитное учреждение, нужно обратить внимание на следующие основные критерии:

  1. наличие программ инвестиций;
  2. удобства при обслуживании удалённых вкладчиков.
  3. стоимость услуг банка;
  4. пакеты оказываемых услуг;
  5. сумма минимального депозита;
  6. расположение банковского учреждения и его филиалов;
  7. рейтинг банка, его репутация, престижность и надёжность;
  8. степень контролирования государством банковских операций;
  9. возможность получить кредитную карту;
  10. стабильность (политическая и экономическая) государства, где находится банк;
  11. проценты;

Список документов, необходимых для открытия и пользования счетом:

  • две карточки с оттиском печати и подписями (одна нотариально заверенная);
  • копия справки о том, что фирма состоит на учете в Фонде социального страхования;
  • копия справки из статистических органов о классификационных признаках и присвоении кода ОКПО;
  • копии документов, подтверждающих избрание и назначение уполномоченных лиц, которые указаны в банковской карточке (протоколов избрания, приказов о вступлении в должность и назначении и так далее).
  • копия свидетельства об учете в налоговых органах;
  • заявление установленной формы (предоставляется банковским учреждением);
  • нотариально заверенные копии документов, подтверждающих статус предприятия (учредительного договора, устава, протокола решения о создании);
  • нотариально заверенное свидетельство государственной регистрации;

Если при заключении договора клиент предоставил недостоверные (невалидные) сведения, это чревато серьёзными последствиями, вплоть до судебного разбирательства.( Пока оценок нет )Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  1. Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.
  2. Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  3. Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему ).
  4. Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  5. Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета.

ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета: 1Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору.

По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей.

11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу. 2. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами.

Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца. 3Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.
Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление.

Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.Сообщать об открытии счёта в Пенсионный Фонд и ФНС не нужно.

Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.Обратите внимание – налоговая инспекция вправе .

Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать. Собираетесь открыть свой бизнес?

Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса.

Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.Читайте также:

Чем расчетный счет отличается от лицевого?

Главные особенности каждого из счетов уже перечислены выше. Но для большей наглядности сведем их в таблицу.

Отличия расчетного счета от лицевогоРасчетный счетЛицевой счетПредназначен для коммерческих и хозяйственных операций.

Предназначен для личных финансовых операций. Регистрируется почти всегда организациями и предпринимателями Чаще открывается для физических лиц.

Не всегда самостоятельно этими лицами.

Открытие счета требует предоставления списка обязательных документов и проверки данных клиента. Иногда открывается автоматически.

Требования к документам часто минимальные. Обычно хватает паспорта. Контроль операций со стороны банков, налоговых и других государственных органов постоянный и строгий. Контроль менее тщательный. Что обосновано в т.ч.

значительно меньшим спектром возможных переводов.

Иногда можно заметить, как путают лицевой, банковский и расчетный счет. Разница в том, что применение термина «банковский» будет законным для всех расчетных счетов, а лицевые счета могут быть банковскими, но также называют и аккаунты физических и юридических лиц в иных организациях. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Рекомендуем прочесть:  Для чего полиция нужна

Автор: Команда Bankiros.ru 9 458 просмотров 22Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruПоказать всеПредыдущая статья Заявление на открытие расчетного счета — образец заполнения Следующая статья Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

Застрахованы ли средства на расчетном счете государством

Всем известно, что средства физических лиц страхуются Агентством по страхованию вкладов.

В пределах 1,4 миллиона рублей. С точки зрения банка и закона расчетный счет — такая же бухгалтерская запись, как и все прочие. Поэтому если им пользуется индивидуальный предприниматель (то же физическое лицо, но занимающееся коммерческой деятельностью и получающее платежи), то средства на нем.

А вот если вы представляете ООО, акционерное общество или любую другую организацию — средства на ваших счетах будут заморожены. И получить вы сможете что-либо только в ходе конкурсного производства в ходе банкротства банка.

Забегая вперед, можно сразу сказать — вряд ли что-то получите. Так что считайте, что денежные средства «при отключении света» в банке тоже стираются.

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы.

К примеру, в Сбербанке, в , в к клиентам предъявляются повышенные требования.

Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком. Открытие счёта в , , и проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут. Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО. Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда.

Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

Шаги открытия счёта на сайте банка Процедура открытия счёта через банк после подачи онлайн заявки Выбрать банк из рейтинга тарифов на ресчетные счета; зайти на главную страницу официального сайта банка; найти кнопку «Открыть счёт»; вбить сведения об организации или ИП (потребуется наименование, ИНН); указать контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты); ожидать звонка из банка. В банк вам понадобится подойти только для сверки документов специалистом.

Открытие счёта в режиме онлайн проходит быстро, а главное, что сделать это можно, находясь в офисе. Некоторые банки допускают передачу документов клиентом без посещения отделения.

Для этого банковский специалист выезжает к вам в офис, где и оформляет документы. После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены.

Вы сможете только пополнить его.

Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт.

Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.

Как открыть расчетный счет

Заявка на открытие счета подается при помощи интернета. Чтобы предварительно зарезервировать счет, достаточно нажать кнопку «подать заявку».

После этого система перенаправит пользователя на страницу ББР банка, где можно заполнить анкету на открытие. В опроснике необходимо указать:

  1. площадь помещения, в котором расположена фирма;
  2. адрес электронной почты;
  3. адрес фактического нахождения компании.
  4. отделение банка, которое будет удобно посетить;
  5. ФИО заявителя;
  6. форму собственности компании;
  7. номер телефона для связи с сотрудником банка;
  8. место регистрации фирмы;
  9. ИНН;

Через несколько минут после отправки анкеты на указанную электронную почту будет отправлено письмо от ББР банка.

Помимо приветствия нового клиента, в тексте будут указаны реквизиты зарезервированного счета.

Далее соискателю позвонит менеджер фирмы, подробно расскажет об условиях сотрудничества и особенностях ведения рублевого счета. После завершения телефонной консультации клиенту достаточно подъехать в выбранный офис банка, прихватив с собой нужные документы, для подписания договора.
РКО в Тинькофф банке — открытие и обслуживание 0 рублей

Удаленное управление

Интернет-банк работает с системой повышенной защиты.

Для совершения любых операций по счету требуется подтверждение при помощи электронной подписи.

Дистанционно доступны все манипуляции со счетом:

  1. следить за движением средств;
  2. выставлять и оплачивать счета;
  3. пересылать документы;
  4. устанавливать лимиты;
  5. просматривать финансовую статистику.
  6. получать выписки по счету;
  7. подавать заявки на подключение или отключение услуг;

РКО в Точка банке — от 0 рублей в месяц Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция 2 460 просмотров 20Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредиты для бизнесаот 10 %ставка на годдо 5 млн ₽суммаПодать заявкуот 10 %ставка на годдо 5 млн ₽суммаПодать заявкуот 11 %ставка на годдо 10 млн ₽суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Расчетный счет в Форбанке для ИП, ООО — тарифы РКО для юридических лиц Следующая статья Расчетный счет в Сфера банке для ИП, ООО — тарифы РКО для юридических лиц

Что представляет собой и для чего служит расчетный счет?

– это банковский аккаунт, который открывают для ведения коммерческих операций.

Безналичные коммерческие транзакции можно проводить только через расчетные счета. Обойти такое правило довольно сложно и невыгодно, именно расчетные счета обеспечивают быстрое, надежное и дешевое движение денег от одного контрагента к другому.
Главное назначение расчетного счета:

  1. проводить из средств на расчетном счете платежи поставщикам и другим лицам;
  2. аккумулировать в себе оборотные средства предприятия;
  3. производить платежи в бюджет по налогам и сборам.
  4. вести иные операции с юридическими и физическими лицами по отношениям связанным с хозяйственной деятельностью;
  5. принимать платежи от покупателей товаров и услуг, иные коммерческие переводы;

Для преимущественного хранения денег расчетные счета обычно не используют, т.к.

на размещенные средства не начисляются проценты, как это происходит на депозитных счетах.

Пользоваться расчетными счетами для личных нужд владельцев, руководителей и сотрудников организаций неудобно, это вызовет смешение собственных денег с деньгами предприятия, станет проблемой для отчетности и налогового контроля.

Подобное скорее запрещено, чем разрешено, хотя в законодательстве и не предусмотрены все возможные случаи.

Индивидуальным предпринимателям также лучше не пользоваться расчетным счетом в личных целях.

Движения денег по операциям связанным с предпринимательской деятельностью облагаются налогами. Личные расходы предпринимателя происходят так же, как у всех прочих частных лиц, и налогообложению, за редким исключением, не подлежат.

Читайте также: Открытие расчетного счета и операции по нему довольно строго регламентируются государством и . Снятие наличных с расчетного счета во многих случаях требует объяснений относительно целей использования этих средств. Особым случаем использования расчетных счетов становится деятельность некоммерческих организаций.

Они не занимаются получением прибыли, но проводят свои операции через расчетные счета, т.к.

этого требует законодательство для контроля движения средств. Чтобы открыть расчетный счет в банке обязательно предоставляют следующие документы: Для индивидуальных предпринимателей:

  1. личный паспорт;
  2. свидетельства о государственной регистрации предпринимательского статуса, постановке на учет в налоговом ведомстве, внесении в государственный регистр.

Юридическим лицам требуются:

  1. паспорта руководителя, главного бухгалтера и допущенных к работе со счетом лиц;
  2. учредительные и уставные документы;
  3. документальное подтверждение полномочий руководителя.
  4. свидетельства о регистрации юридического лица, налоговом учете и состоянии в госрегистре;

И предприниматели и организации оформляют в банке специальные карточки с образцами подписей и печатью.

Если у них имеются лицензии или особые разрешения на занятия определенной деятельностью, то их также предоставляют в .

И это лишь краткое упоминание, полный список документов и требований к ним может занимать несколько страниц. Кроме индивидуальных предпринимателей расчетные счета открывают некоторые физические лица, занимающиеся самостоятельной деятельностью: нотариусы, адвокаты. Читайте также:

Как открыть расчетный счет для ИП

Открытие счёта в деятельности ИП позволяет контролировать денежные потоки более оперативно, а вести учёт расходов гораздо проще.

Чтобы открыть расчётный счёт в банке, предпринимателю необходимо осуществить несколько несложных действий. Итак, предлагаем вашему вниманию инструкцию по открытию расчётного счёта для физических лиц (ИП).

Она состоит из следующих шагов: 1 для начала определитесь с банком (выберите наиболее приемлемый тариф.

Если в вашей деятельности будет мало поступлений и расходов, то стоит найти самый оптимальный пакет услуг. Также учитывайте, что средства ИП на счете в банке, имеющем лицензию от ЦБ РФ, застрахованы на сумму свыше 1 400 000.

Финансовые организации без лицензии могут оказаться мошенниками. Не доверяйте собственные средства новым банкам, предлагающим открыть счётно бесплатно и в кратчайшие сроки. К примеру, считается одним из самых надёжных и популярных банков для открытия расчётного счёта); 2 узнайте, какие документы запрашивает банк (это можно сделать, посетив отделение банка и расспросив консультанта.

Если вы дорожите своим временем, то можно узнать эту информацию на сайте выбранного банка); 3 далее соберите все требуемые банком бумаги (не пренебрегайте общепринятыми правилами заверения, в противном случае, банк может отказать в открытии счёта.

Если кредитная организация требует предоставить оригинал, то принесённая копия также станет причиной отказа в оформлении расчётного счёта); 4 отправьтесь в отделение банка и дождитесь своей очереди; 5 когда вас примет специалист, передайте ему все документы; 6 вам будет предложено подписать договор на банковское обслуживание, а также заполнить заявление на открытие счёта; 7 сверьте все данные, которые банковский сотрудник указал в договоре!

Если вы обнаружили несовпадения — сообщите об этом сотруднику. Любая ошибка может в дальнейшем стать причиной невозможности распоряжаться счётом, а при отзыве лицензии у банка — вернуть свои деньги будет проблематично; 8 подпишите договор и выберите тариф для обслуживания (часто банки предлагают готовые пакеты услуг, в которые уже включено определённое количество платёжек в месяц, оформление справок и т.

д. Приобретать пакет услуг выгодно, так как по деньгам получается экономнее); 9 подключите дополнительные услуги (например, интернет-банкинг или смс-информирование об операциях по счёту); 10 внесите средства на счёт для его активации и списания комиссии (выгоднее оплачивать не ежемесячно, а сразу на год); 11 затем банковский сотрудник выдаст вам реквизиты открытого счёта.

Правда, счёт будет активен не сразу. Время его открытия зависит от скорости обработки документов банком. Это может произойти в день обращения, а может — и на третий день.

В любом случае, о результате вас оповестит оператор. После того, как сотрудник сообщит об окончательном открытии счёта, вы сможете сообщить реквизиты контрагентам. Их можно узнать и в личном кабинете на сайте банка.

Выбрать банк для ИП

Дополнительные фишки расчетных счетов

Кроме тех фишек и лайфхаков, которые рассмотрены выше, есть и другие. Не всегда кажется очевидным, но иногда решающими могут оказаться такие фишки банков, при наличии которых один или другой расчетный счет окажется предпочтительным:

  1. Возможность выгрузки данных счета в электронном виде. С этим сейчас все проще, есть почти у всех. Но если найдете банк, где такого нет, ваш бухгалтер будет весьма удивлен. Крайне неприятно. Как ему еще по-другому заносить данные об операциях в 1С?
  2. Время работы банка и возможность отправить документ или запросить выписку рано утром или поздно вечером. Сейчас нет проблем отправить документ к вечеру, но согласитесь, если ваш банк ограничивает доступ к счету «с 9.00 до 16.00» — это будет печально.
  3. Возможность работы через API (Application Programm Interface — интерфейс для прикладных программ). Возможно вскоре вы будете пользоваться приложением (скажем, бухгалтерской программой), которой важно будет получить прямой доступ к вашему расчетному счету в электронном виде. Чтобы онлайн видеть поступления, расходы. Может быть только для чтения (ну не позволять же машине отправлять деньги!). А может быть и на отправку. В любом случае, не все банки такое могут.

Удачи вам! И не ошибитесь с выбором расчетного счета!

Разделы TAGS ПоделисьПозжеРанее

Чем отличается расчетный счет от текущего

Обозначив особенности текущих и расчетных счетов, попробуем сравнить их по ключевым параметрам: Отличия расчетного счета от текущегоТекущий счет Расчетный счет Значение термина Учетная запись, используемая банком для учета денежных операций физлиц Разновидность банковского аккаунта, открываемого для коммерческой деятельности Статус владельца Физические лица Юридические лица и частные предприниматели Тип операций Транзакции между гражданином и юрлицом, необязательно в торговых целях Расчеты между контрагентами в рамках торговых отношений Открытие счета По требованию клиента Необходимо для полноценных расчетов Платность обслуживания В большинстве банков комиссия не взимается Стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от тарифа Очевидно, что рассматриваемые аккаунты схожи.

И расчетный, и текущий счет открывают для проведения безналичных операций и хранения средств. Это находит отражение в официальных записях реквизитов, где оба типа аккаунтов записывают как «расчетный счет». Разграничение между ними делают работники банка — для собственного удобства и удобства клиентов.

В практическом смысле различие расчетных и текущих счетовкасается их назначения. Для коммерческой деятельности предприниматели и организации открывают расчетные аккаунты, а для обыденных операций предусмотрен текущий счет. При этом граждане сами решают, нужен ли им текущий счет.

Бизнес же ограничен сильнее: без расчетного аккаунта невозможны активные расчеты и большой объем финансовых поступлений. Указанные отличия определяют стоимость за РКО:

  1. Для физлиц обслуживание бесплатное. Текущие счета открываются, как правило, для ограниченного числа операций.
  2. Для юрлиц и ИП обслуживание платное. Финучреждение взимает комиссию за частое проведение транзакций и дополнительный функционал;

Таким образом, расчетный и текущий счет являются различными понятиями, что отражено в банковских правилах и российском законодательстве.

Окончательно разобравшись с назначением аккаунтов, потенциальный клиент может сделать правильный выбор в пользу той или иной услуги.

Автор: Команда Mainfin.ru

Выбор банка, формата счета и тарифа

Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях.

Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому. Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:

  • Выбирать банк, который предлагает весь спектр необходимых услуг. Кому-то, кроме открытия расчетного счета, в перспективе потребуется открытие кредитной линии, кто-то нуждается в функциональных сервисах дистанционного обслуживания (ДБО), интернет и мобильном банкинге и др.
  • Не имея опыта общения с кредитными учреждениями надежнее выбирать крупный проверенный временем банк, лучше с государственным участием.
  • Выбор тарифа будет основан на цене желаемого набора услуг рассчетно-кассового обслуживания (РКО). Начинающие коммерсанты часто обращают внимание на пакеты начального уровня, с минимумом функций и невысокой оплатой.

Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков.

Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости.

Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.

Райффайзенбанк

Стоимость обслуживания в банке: Тарифный план Подключение Обслуживание Старт 0 990 Базовый 0 1900 Оптимум 0 2900 Максимум 0 7500

  1. Переход на другой тарифный план — 1000 руб.
  2. Межбанковские переводы — включены в выбранный вами тарифный план, отдельно не оплачиваются.
  3. Абонентская плата за СМС-банк для бизнеса — списывается только по тарифам «Оптимум» и «Максимум (190 руб./месяц).
  4. Зачисление наличных — от 290 руб.

Подробнее о е

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент.

Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

  • Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.
  • Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в , с применением бумажных документов.
  • Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
  • Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
  • Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.

Расшифровка номера

Нумерация всех банковских счетов состоит из комбинации 20 цифр, каждая из которых имеет определённое значение.

Цифры, составляющие номер разделяются на 5 групп, отображающих характеристику платёжного профиля. Как пример для расшифровки можно рассмотреть расчётный счёт коммерческого предприятия, которое является федеральной собственностью и открыт для учёта денежных средств владельца.Номер банковского счета 40502810500250000328:

  1. 5 – номер защитного ключа. Контрольная цифра создаётся по специальной формуле и применяется для того, чтобы избежать ошибок при операциях с другими банками;
  2. 0000328 – порядок последних 7 цифр обозначает индивидуальный номер счёта.
  3. 810 – определение валютного кода российского рубля;
  4. 0025 – номер филиала банка, в каком открыт платёжный профиль;
  5. 40502 – первые 5 цифр, с каких начинается номер, означают, что это коммерческое предприятие, которое находится в федеральной собственности;

Маской считается набор символов, которые располагаются в 20-значном номере с 10 цифры включительно, то есть после контрольного ключа.

Маска может быть сформирована:

  • Для всех филиалов банка.
  • Для каждого филиала своя.
  • Для конкретного балансового счёта.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно.

Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги.

Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес. Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций: ОткрытиеВТБТинькоффТарифХорошая выручкаУдачный выборСвой бизнесРазвитиеПродвинутыйЕжемесячная плата1090 руб.1690 руб.при оплате за полгода скидка — 17%, за год — 25%1290 руб.

или 890 руб. если заплатить сразу за 3 мес.2200 руб.1990 руб., при оплате за год — 19900 руб. *Платежи юрлицам10 включено, после по 35 руб.10 включено, далее по 25 руб.15 включено, далее по 25 руб.25 бесплатно, после 50 руб.

каждый29 руб.Платежи физлицамДля ИП — до 150 000/мес.

без комиссии, далее от 1%, для ООО — от 0,5%До 200 000/мес. без комиссии, далее от 1%, мин.

100 руб.До 100 000/мес. без комиссии, далее от 1%25 бесплатно, после 50 руб. каждыйДо 400 000/ мес. далее 1% плюс 79 руб.Пополнение расчётного счётаБизнес-картой — до 100 000/мес. без комиссии, далее 0,15%; через кассу — от 0,3%Бизнес-картой — 0,2%; через кассу — 0,3%, мин.

300 руб.0,15% любым способомЛюбым методом до 250 000/мес. без комиссии, далее 0,39%Бизнес-картой — бесплатно до 300 000/мес., далее 0,1%, другие способы — 0,15%, мин.

290 руб.Снятие денег с расчётного счётаБизнес-картой — 1,8%, мин. 300 руб., через кассу — от 2,3%Бизнес-картой — от 1%, мин. 159 руб., через кассу — от 2%, мин.

159 руб.Бизнес-картой — до 200 000/мес.

— 0,99%, через кассу- до 500 000/мес. — 3%От 0,5%От 1%* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов.

Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Операции по расчетному счету

можно классифицировать следующим образом: 1Пополнение счета.

Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата. 2Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа.

Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке. 3Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн.

Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете. 4Переводы физ. лицам, например, заработной платы.

Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам.

Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

5Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу.

За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

6Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с.

Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или .

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

От индивидуального предпринимателя требуется минимум документов.

Например, обычно только паспорт. Дополнительно в банке могут попросить предоставить карточку с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя либо лист записи ЕГРИП, налоговый отчет, лицензия �, если есть и прочее.Организация должна собрать следующие документы:

  1. учредительные документы �;
  2. доверенности, если есть и прочее.
  3. лицензии, если есть;
  4. свидетельство о регистрации юридического лица;
  5. паспорт руководителя и документ, которые подтверждает его полномочия;
  6. карточка с образцами подписей и печатей;

Это примерный список, он может быть дополнен и изменен.

В каком банке лучше открыть расчетный счет

В России сегодня действует немало, однако не каждый из них может похвастаться ориентаций на малый и средний бизнес. Чтобы открыть р/с с максимальным числом преференций, советуем обратить внимание на несколько моментов:

  1. Осведомитесь обо всех комиссионных выплатах (за интернет-банкинг, смс-информирование, транзакции). С их учетом стоимость обслуживания может оказаться выше заявленной.
  2. Уточните, каким софтом пользуется ваш бухгалтер. Лучше, если у банка будет интеграция с данным сервисом — это сэкономит время на проведении платежей и выписок.
  3. Узнайте, в каком банке обслуживается большинство ваших партнеров и клиентов. Сотрудничество проходит слаженнее внутри одного учреждения.
  4. Учитывайте специфику своего бизнеса. Для предпринимателей, часто находящихся в дороге, принципиален мобильный банк. Для поставщиков — интернет-эквайринг.

Список учреждений, где открыть расчетный счет предлагается на выгодных условиях, дан ниже: Список банков с выгодными условиями по расчетным счетамНаименование учреждения Тарифный план Стоимость открытия / обслуживания Прочие условия тарифа «Минимальный» 0 / 0 ₽ — Интернет-банкинг; — Мобильное приложение; — Онлайн-регистрация ИП; — Бонусы.

«Простой» 0 / 490 ₽ — Интернет-банкинг; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение; — Бонусы. «На старт» 0 / 490 ₽ — Интернет-банкинг (990 руб. единоразово); — Мобильное приложение; — Бонусы.

«Бизнес Старт» 0 / 0 ₽ — Интернет-банкинг; — Мобильное приложение; — Бонусы.

«Стартовый» 0 / 0 ₽ — Интернет-банкинг; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение; — Бонусы.

«Твой старт» 0 / 490 ₽ — Интернет-банкинг; — Нет выдачи наличных; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение; — Бонусы. «Легкий старт» 0 / 0 ₽ — Интернет-банкинг; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение; — Бонусы.

«Вместе» 0 / 0 ₽ — Интернет-банкинг; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение; — Бонусы. «Старт» 0 / 990 ₽ — Интернет-банкинг; — Мобильное приложение.

«Базовый» 1 000 / 990 ₽ — Интернет-банкинг; — Бесплатные SMS-уведомления; — Мобильное приложение. Кстати, ориентироваться стоит не столько на ценник и базовые условия обслуживания: в топовых банках они зачастую аналогичны или находятся на одном уровне.

В этой ситуации решающими оказываются бонусы — они достаются клиенту от банка единоразово или на определенный срок. Вот лишь некоторые из возможных преимуществ:

  1. Тинькофф помогает в продвижении на платформах Яндекс.Директе, myTarget, Google AdWords и на Youtube. Также клиент получает доступ к бесплатному софту в срок от 45 дней до 3 месяцев.
  2. При открытии счета Банк Точка спонсирует продвижение бизнеса на рекламных платформах: 50 тыс. выдается на работу с myTarget, 10 и 3 тыс. рублей — на Яндекс.Директ и Google.Adwords.
  3. Альфа-Банк безвозмездно создаст предпринимателю сайт или интернет-магазин, а также поможет в его продвижении. Еще один бонус — бесплатный доступ к CRM-системам в срок до года.

Наконец, следует учитывать инфраструктуру.

У предпринимателей из российских регионов выбора меньше: местные банки, как правило, не могут потягаться уровнем сервиса с гигантами рынка.

Поэтому тем, кто строит бизнес вне столиц и городов-миллиоников, стоит обратить внимание на Банк Точка, Тинькофф Банк и Альфа-Банк.

Эти организации активно развивают дистанционное обслуживание, а их услуги доступны в большинстве субъектов РФ.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+