Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - 115 федеральный закон возврат денег

115 федеральный закон возврат денег

115 федеральный закон возврат денег

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Эксперт — о насущном. К нему обратился подписчик его канала с вопросом, как решить проблему с блокировкой счета Тинькофф банком.

Подписчики предложили следующие варианты решения проблем (ниже собрано несколько историй): По поводу Тинькова и прочих банков с заградительной комиссией: готовьте сразу либо исполнительный лист, либо судебный приказ — в случае блокировки вы без конских % в течение 10 дней точно получите свои деньги. Закрываете счет,предварительно заверяете доки для таможни. Деньги отправляете на таможню на спецсчет, для банка этоэтот равносильно что налоги оплатить поэтому не облагается никакими комиссиями и барьерами банковскими, затем таможня делает возврат платежа на ваш дублирующий счёт , а так как деньги возвращаются из казны, они приходят чистые белые пушистые без хвостов и блоков.

Была подобная ситуация в Оренбурге только с банком АКБАРС. Удержанную «заградительную» комиссию вернули через только через суд.

Если фирма белая и рабочая, с не маленькими оборотами и есть вероятность заморозки банком денег, то можно сделать следующее.Заранее заключается договор займа между ФЛ (юл)и фирмой (сам перевод денег подтверждать не обязательно, в силу новых поправок в ГК), обязательно нотариально заверенный.Как только деньги блокируют, то обращаетесь в нотариус, что типа фирма деньги не отдаёт.Нотариус выдаёт исполнительную надпись, с которой ФЛ (юл) обращается в банк.а банк ОБЯЗАН принять исполнительную надпись, наравне с судебным решением, и перевести деньги! По ситуации с Тинькофф банком была схожая ситуация. Все так же как и в описанной ситуации.

Обратитесь к юристу. Я сделал следующим образом.

Написал заявление на закрытие счета и отправил им в свободной форме где указал реквизиты счета в другом банке куда и надо было перевести остаток средств. Главное, не писать заявление, бланк которого они предлагают. Пригрозил жалобой в ЦБ на их действия, в случае если будет комиссия.По Тинькофф-Банку, открыл компанию в начале года, занимались строительством, все тендеры были официально выиграны и сделаны по 44-ФЗ, и вот «подарок» 1-го августа от банка — запрос документов по 115-ФЗ, документы были предоставлены в срок, но, как обычно, предложено расторгнуть договор на обслуживание, и перевод денег на другой счёт или контрагенту со снятием комиссии!!

В принципе, после недолгих разговоров с менеджером, кто вёл счёт компании, я упор делал на то, что договор расторгается по инициативе банка!, я был готов и дальше сотрудничать, деньги перевели контрагенту без всякой комиссии. Сделали упор, что закрытие счета инициировал сам банк, соотвественно, комиссию за закрытие счета не имеют право брать!

За полтора года это второй такой случай лично у меня, с разными компаниями.

День в день перевели остаток средств на счёт контрагента, без какой либо комиссии.

Относительно решения вопроса с Тинькофф (и с любым другим) банком, заблокировавшим средства по .

Решение такое — находите дружественный третейский суд или суд Ad Hoc. Просуживаете фиктивный спор между клиентом и его чистой фирмой (или ИП, или физом или тп.). В третейском суде решение получаете в течение примерно 10 дней.

Еще примерно 30-40 дней на получение исполнительного листа по этому решению.

В итоге, менее 2х месяцев и примерно 4-5% от суммы (затраты на арбитраж) и ваши деньги будут перечислены по исполняку на счет истца.

Это гораздо меньше чем 15% штраф и не от 6 до 12 месяцев срока на госсуд.Увидел публикацию по Тинькофф банку и не смог пройти мимо. У меня имеется практика обжалования действий банка в АС Москвы. Сам я из Ижевска, но судится пришлось в Москве.

Если кратко, то подрал действия банка незаконными в одном процессе, а последствия незаконности (правильнее недействительности) применял в другом процессе. Также добавлю, что мытарства по поводу посещения их офиса в бизнес центре оказались абсолютно бесполезны, больше помогла электронная переписка, предоставленная в суд в виде нотариального протокола осмотра доказательств.

  1. , руководитель ООО «Авирта» (каналы и )

Рубрики: Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера. Пора завести блог на Клерк.ру Блог компании на «Клерке» — это ваш новый инструмент, чтобы рассказать о себе. Публикуйте любой контент про вашу компанию.

Как работает принцип «знай своего клиента»?

Приходя в банк, клиент сталкивается с тем, что банк запрашивает много дополнительной информации.

Нужно и предоставить документы, и заполнить анкету, и т. д. KYC или Know Your Customer с английского языка переводится как «Знай своего клиента».

За этим скрываются правила и процедуры идентификации и верификации (проверки) клиентов в банковской деятельности для оценки рисков, связанных с ними. Их цель – предотвращение отмывания денег и иной незаконной деятельности. Суть в том, что банки должны как можно лучше понимать бизнес своего клиента: чем он занимается, на каких рынках работает, с какими категориями клиентов и поставщиков взаимодействует, какие имеет обороты и т.

д. К обязательным процедурам идентификации относятся:

  1. у иностранных юрлиц дополнительно запросят данные о регистрации в РФ (код и адрес), место и адрес регистрации в том иностранном государстве, к которому юрлицо относится;
  2. у иностранной структуры без образования юрлица (например, траста) потребуют указать наименование, сведения о стране инкорпорации, коды регистрации в качестве налогоплательщика, данные о месте ведения основной деятельности, а также об имуществе в управлении и об учредителях и управляющих (ФИО и постоянный адрес).
  3. у российских юрлиц требуют представить название, правовую форму, ИНН, ОГРН, юридический адрес;
  4. у физических лиц – граждан РФ уточняют ФИО, гражданство, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность;
  5. у физлиц-иностранцев дополнительно запрашивают данные миграционной карты и подтверждения легального пребывания в РФ;

Существует и упрощенная идентификация в следующих случаях:

  1. клиент не вызывает подозрений у работников банка;
  2. транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом, и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.
  3. выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным );

Также есть операции, которые вообще не подлежат идентификации:

  1. покупка физлицом валюты на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.;
  2. денежные переводы без открытия счета на суммы в пределах 15 000 руб. Перечень исключений – товаров и услуг, на операции с которыми не распространяется освобождение от идентификации, устанавливает Правительство РФ;
  3. покупка физлицом изделий из драгметаллов и драгкамней в розницу на сумму (эквивалент) не более 40 000 руб.

    То же самое, но с применением физлицом электронных средств расчетов на сумму (эквивалент) до 100 000 руб.

Как вернуть свои деньги после блокировки по 115 ФЗ?

Добрый день! Банк заблокировал мой денежный вклад после повторного пополнения безналичным путем, на основании 115-ФЗ.

Я отказался предоставлять документы подтверждающие происхождение денежных средств и написал заявление о закрытии счета и выдаче мне через кассу денежных средств. Банк отказал в данном решении ситуации и настаивает о перечислении денежных средств обратно на счет, с которого они поступили в другом Банке. Но, счет с которого было пополнение уже закрыт мной.

Тогда Банк предложил мне открыть новый счет в любом Банке и перевести деньги туда.

На исполнении данного перевода по их заявлению уйдет до 7 рабочих дней. Насколько правомерен отказ Банка о выдаче мне средств через кассу и требование о переводе на счет, с которого был совершен платеж? 17 Апреля 2017, 14:02, вопрос №1610979 Георгий, г.
Тугур

    ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 10,0 Рейтинг Правовед.ru 2669 ответов 1340 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт
  2. 10,0рейтинг

Добрый день!

Запросите в банке постановление о приостановлении операций. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017)ГК РФ Статья 858. Ограничение распоряжения счетомОграничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Ограничение распоряжения счетомОграничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

17 Апреля 2017, 14:21 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 13512 ответов 4758 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 10,0рейтинг
  2. эксперт

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.

В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам. Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

— там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует: А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает.

Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.
Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны). Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны). 2. Что касается процедуры блокировки.

Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ. Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы.

Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка). — также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов.

Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции. Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов: А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос. Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги?

Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог: 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны. 2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог. С Уважением, Васильев Дмитрий. 31 Мая 2020, 10:13 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 27 Декабря 2017, 14:46, вопрос №1857977 11 Июня 2018, 15:50, вопрос №2022539 10 Мая 2018, 21:08, вопрос №1991470 03 Января 2018, 10:47, вопрос №1861300 09 Октября 2017, 22:07, вопрос №1775113 Смотрите также

Судебная практика и законодательство — 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

1.5.

Обращать особое внимание на соблюдение законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию экстремистской деятельности и терроризма кредитными учреждениями и другими субъектами, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, перечисленными в Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее — Закон N 115-ФЗ), в том числе при организации и реализации внутреннего контроля. 1. Организатор торговли, клиринговая организация, центральный контрагент при получении запросов Росфинмониторинга о предоставлении информации, предусмотренной и Федерального закона N 115-ФЗ (далее — запрашиваемая информация), не позднее срока, определенного настоящего Указания, предоставляют в Росфинмониторинг запрашиваемую информацию в виде документов (электронных образов бумажных документов) в соответствии с к настоящему Указанию (далее — документы) с приложением сопроводительного письма, включающего сведения, предусмотренные к настоящему Указанию (далее — сопроводительное письмо).

Информирование уполномоченного органа со стороны нотариусов по данному подозрительных операций практически не осуществляется. Вместе с тем в силу положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

при наличии у нотариуса любых оснований полагать, что сделки или финансовые операции, указанные в названного федерального закона, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, он обязан уведомить об этом уполномоченный орган.

4.5. Идентификационные сведения о клиенте (заполняются с учетом требований Федерального от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ.4.5.1.

Для резидента — юридического лица или индивидуального предпринимателя — идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) в соответствии со свидетельством о постановке на учет в налоговом органе. правовых актов и их отдельных частей (положений), содержащих обязательные требования, соблюдение которых оценивается при проведении мероприятий по контролю при осуществлении Федеральной налоговой службой контроля за исполнением организациями, содержащими тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующими и проводящими лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме, Федерального «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией и осуществлением внутреннего контроля, согласно приложению N 9 к настоящему приказу.
правовых актов и их отдельных частей (положений), содержащих обязательные требования, соблюдение которых оценивается при проведении мероприятий по контролю при осуществлении Федеральной налоговой службой контроля за исполнением организациями, содержащими тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующими и проводящими лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме, Федерального

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией и осуществлением внутреннего контроля, согласно приложению N 9 к настоящему приказу.

1.1. В абзаце втором пункта 1.1 слова

«, счета по вкладам физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего банковский счет (счет по вкладу), либо его представителя»

заменить словами «(счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным N 115-ФЗ».

Кобраков К.А. обратился в Верховный Суд Российской Федерации с административным исковым заявлением о признании приложения к Приказу N 148н недействующим в части, обязывающей указывать значение ИНН плательщика — физического лица в реквизите «ИНН», ссылаясь на то, что данное требование противоречит , Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее — Закон N 115-ФЗ). В соответствии с пунктом 4 плана мониторинга Росфинмониторингом, МВД России, ФСБ России, Минфином России и ФНС России проведен мониторинг правоприменения в пределах действия Федерального от 7 августа 2001 г.

N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), а также подзаконных нормативных правовых актов. реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций, предусмотренное Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

(далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), по основаниям наличия подозрений, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в том числе, принимая во внимание, что операции по снятию клиентами со своих банковских счетов денежных средств, ранее поступивших на банковский счет в связи с исполнением кредитными организациями исполнительных документов, а также в рамках исполнительного производства, а равно дальнейшее перечисление таких денежных средств, являются операциями, осуществляемыми вне рамок процедуры взыскания; Аудитор должен запросить у руководства аудируемого лица и, если уместно, у лиц, отвечающих за корпоративное управление, письменные заявления о том, что все известные случаи несоблюдения или подозрения в несоблюдении законов и нормативных актов, в том числе Федерального «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», влияние которых должно учитываться при подготовке бухгалтерской отчетности, были раскрыты аудитору.

Применение мер по 115-ФЗ. Как банк взял деньги, не отдал, и не собирается отдавать

Судебные акты смешные, а ситуация страшная.Может случиться с каждым, и уже сегодня.Это маленькое дело, должно было заложить основу для судебной практики на Дальнем Востоке, но что-то пошло не так. Клиент, являясь пользователем сайта LocalBitcoins.net, продавал другим людям криптовалюту.

Фактически LocalBitcoins.net — это p2p биржа биткоинов, которая дает возможность пользователям продавать и покупать цифровую валюту друг у друга, используя различные платёжные методы. На площадке есть рейтинг продавцов, в котором отображается количество подтвержденных сделок, процент положительных отзывов и средняя скорость исполнения контракта.

Использование площадки осуществляется пользователями при помощи двухфакторной аутентификации, которая позволяет им подтверждать вход в систему с помощью PIN- кода, посылаемого на мобильный телефон.

Криптовалюта не имеет физической формы, она существует только в электронной сети в виде данных. Единицей такой валюты является «coin», что в переводе с английского означает «монета». Особенностью денежной единицы является защита от подделки, ведь в ней зашифрованы данные, не подлежащие дублированию.

Учет криптовалюты называется блокчейном (англ. blockchain), и он ведется коллективно всеми участниками сети, имеющими данную валюту. Каждая криптовалюта программируется и идентифицируется с помощью сложного кода.

А теперь перенесемся на практику, в реальный мир.Итак, 25.10.2018 Клиент вел переписку на сайте LocalBitcoins.net, с пользователем C. о продаже им криптовалюты в размере 0,08813161 ВТС на сумму 37500 рублей.

Клиент указал принадлежащий ему номер банковской карты (привязанный к номеру счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО), после чего в течение 15 минут от Гражданки Х, ему было зачислено 37500 рублей. Сделка состоялась, но на следующий день Банк ВТБ (ПАО) заблокировал счет Клиента, после того, как ему поступили денежные средства с Киви Банка (АО) от Гражданки Х. Через пару дней, Клиент позвонил по «горячей линии» чтобы узнать, в чем дело.

По телефону, его спросили, кто ему делает переводы, на что он ответил, от друзей, знакомых, членов семьи. Вопрос о поступлениях по конкретной операции не задавался.После этого, Клиент направил две претензии Банку ВТБ (ПАО) от 08.11.2018 и 09.01.2019, которые были оставлены без ответа.

Это вынудило его 16.01.2019 направить жалобу в Банк России, и ему было рекомендовано обратиться в суд, за восстановлением нарушенных прав.

18.01.2019 Клиент снова написал обращение Банку ВТБ (ПАО), в котором просил разблокировать принадлежащий ему счет и выдать остаток денежных средств на счете в сумме 44261 рубль, путем передачи их в кассе банка.

После того, как очередное обращение было оставлено без ответа, он обратился в суд.В отзыве на исковое заявление, Банк ВТБ (ПАО) указал, что в день перевода за криптовалюту, СУ УМВД России по г.

Петрозаводску и в офис банка написала Гражданка Х заявления. В заявлении Банку ВТБ (ПАО), написала, что 25.10.2018 она осуществляла покупку товара (конкретный товар не указала) через интернет.

Получив реквизиты для перечисления денежных средств, она сама осуществила перевод 37500 рублей. В заявлении в СУ УМВД России по г.

Петрозаводску написала, что неустановленным лицом, путем обмана, у нее было похищено 37500 рублей. Там же, Гражданка Х написала, что сама осуществила перевод на карту, держателем которой является Клиент. Перевод был сделан в счет оплаты заказа (конкретный товар и заказ также не указывается), который ей не поступил.В целях обеспечения доказательств по делу, Клиент обратился к нотариусу, составившей протокол осмотра доказательств на LocalBitcoins.net, в его учетной записи.

Нотариусом произведен осмотр сделки с покупателем C. в сумме 0,08813161 ВТС за 37500 рублей. 25.10.2018 Клиент вел с ним переписку, в ходе которой указал принадлежащий ему номер банковской карты, выпущенной Банком ВТБ (ПАО), после чего в течение 15 минут от лица, являвшегося покупателем по сделке, ему было зачислено 37500 рублей.

Вместе с тем, при осмотре доказательств, Клиент воспользоваться услугами переводчика, для уяснения смысла страниц, изложенных на английском языке.Решением Центрального районного суда г.

Хабаровска исковые требования были удовлетворены частично: Банк ВТБ (ПАО) обязали выдать Клиенту денежные средства в размере 44261 рубль, находящиеся на его счете; с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Клиента взыскана компенсация морального вреда, судебные расходы, штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Банк ВТБ (ПАО) подал апелляционную жалобу, просил решение отменить. В суде второй инстанции, после доведения информации участникам процесса о том, что состав краевого суда обслуживается в Банке ВТБ (ПАО), имеют там кредиты, оглашается резолютивная часть об отмене решения суда первой инстанции.

Суд указал, что письменное объяснение Клиента не содержит информации об источнике происхождения поступившей на его счет 25.10.2018 денежной суммы в размере 37 500 рублей и документов, подтверждающих законность данной операции им не представлено, между делом ссылаясь на общие нормы от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.Разумеется, была подана кассационная жалоба. Проводимое вчера заседание в Девятом кассационном суде общей юрисдикции засилило апелляционное определение, что на мой взгляд, послужило толчком для формирования негативной судебной практики. Сегодня 12.02.2020, Клиенту более полутора лет назад отказали в осуществлении операции по счету (деньги поступают, но распорядиться ими никак нельзя).

На сегодняшний день банки не ограничены по времени в реализации отказа операций.Полиция Петрозаводска дважды проигнорировала запросы суда о статусе исполнения заявлений Гражданки Х, Банк ВТБ (ПАО) также не знает о результатах проверки, ему достаточно лишь самого обращения. То есть отвратительная работа полиции, поспособствовала развитию возникшей ситуации.

Составляя кассационную жалобу, я прошелся по всем моментам, которые только смог углядеть, и был бы очень признателен, если согласитесь их обсудить:

  • Суд неправомерно посчитал доказанным обстоятельство, имеющее значение для дела.

Так, в апелляционном определении было указано, что письменное объяснение Клиента от 29.10.2018 не содержит информации об источнике происхождения поступившей на его счет 25.10.2018 денежной суммы в размере 37500 рублей и документов, подтверждающих законность данной операции истцом не представлено.Фактически Банком ВТБ (ПАО) неоднократно заявлялось, что им был сделан запрос Клиенту об источнике происхождения поступившей на его счет 25.10.2018 денежной суммы в размере 37500 рублей и документов, подтверждающих законность данной операции, однако, данное обстоятельство им не подтверждено, материалы дела доказательств тому не содержат. В суде первой инстанции к материалам дела Банком ВТБ (ПАО) был приобщен ответ Истцу от 25.01.2019 № 1489/455180, который не содержит какой-либо конкретизирующей информации о причинах отказа в совершении операции. Кроме того, Банком ВТБ (ПАО) не предоставлено доказательств направления или вручения данного ответа Истцу.Вместе с тем, материалы дела содержат объяснение Клиента, о том, что он получает денежные средства от друзей и родственников, осуществляет переводы с принадлежащих ему карт – данное объяснение не содержит информации о конкретном переводе 26.10.2018, поскольку Банк ВТБ (ПАО) не требовал предоставить сведения по данной операции, доказательств обратного Банком ВТБ (ПАО) не предоставлено.

Таким образом, как был сформулирован представителем Банком ВТБ (ПАО) вопрос – так был дан на него ответ Клиентом, иначе он бы сразу предоставил сведения о купле-продаже криптовалюты.

  • Суд апелляционной инстанции необоснованно посчитал не являющимся доказательством — протокол осмотра доказательств от 05.06.2019, составленный нотариусом на Интернет-ресурсе LocalBitcoins.net. Протокол также устанавливал причинно-следственную связь с получением денег.

Так, в апелляционной определении указано, что основания поступления данных денежных средств от Гражданки Х Клиент не сообщил, ни в своем объяснении Банку ВТБ (ПАО), ни в суде первой, ни в суде апелляционной инстанции (не слабый такой вопросик наклевывается – о чем вообще был процесс тогда). Не является таким доказательством и представленный истцом в суд первой инстанции протокол осмотра доказательств в сети интернет нотариусом от 05.06.2019, который не опровергает обоснованно возникшие у Банка ВТБ (ПАО) подозрения в отношении совершенной 25.10.2018 операции по поступлению на счет банковской карты клиента Истца 37500 рублей по сомнительной сделке, в результате которой перечислены Клиенту 37500 рублей за неполученный товар.Нотариусом произведен осмотр сделки на сайте LocalBitcoins.net, в учетной записи Клиента, совершенной с пользователем C.

в размере 0,08813161 ВТС на сумму 37500 рублей. 25.10.2018 Клиент вел с ним переписку, в ходе которой указал принадлежащий ему номер банковской карты, выпущенной Банком ВТБ (ПАО), после чего в течение 15 минут от лица, являвшегося покупателем по сделке, Клиенту было зачислено 37500 рублей. Так, Клиент обосновал, что денежные средства в сумме 37500 рублей получены в результате сделки купли-продажи криптовалюты.

Так, Клиент обосновал, что денежные средства в сумме 37500 рублей получены в результате сделки купли-продажи криптовалюты. Иных поступлений в тот день на аналогичную сумму не производилось.Способы фиксации информации о наличии или об отсутствии определенных обстоятельств определены в п.

5

«Регламента совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающий объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования»

, совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающего объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования», утвержденного Приказом Минюста России от 30.08.2017 № 156 «Об утверждении Регламента совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающего объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования», и содержат в том числе составление протокола фиксирования информации.

Протокол осмотра доказательств от 05.06.2019, составленный нотариусом отвечает всем требованиям руководящих документов.Исходя из заявлений Гражданки Х Банку ВТБ (ПАО), а также в СУ УМВД России по г.

Петрозаводску, она не отрицала, что приобретала: 1) товар; 2) через интернет; 3) ею были получены реквизиты счета для перевода; 4) была согласована определенная сумма – 37500 рублей; 5) перевод был осуществлен лично ею. То есть никто, в том числе Клиент, не похищал принадлежащие ей денежные средства, не получал неправомерно доступ к ее счету либо делал перевод против ее воли.

Ввиду этого, 37500 рублей нельзя считать полученными Клиентом преступным путем.

  • Суд второй инстанции, необоснованно посчитал перевод денежных средств Гражданки Х Клиенту незаконным, несоответствующим законодательству Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно ГК РФ граждане могут иметь имущество на праве собственности, совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах, а также иметь иные имущественные права.

Согласно ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги, иное имущество, в том числе безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, имущественные права; результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага. В силу диспозитивности норм гражданского права в ГК РФ отсутствует закрытый перечень объектов гражданских прав.

Поскольку действующее гражданское законодательство не содержит понятия «иное имущество», упомянутое в ГК РФ, с учетом современных экономических реалий и уровня развития информационных технологий допустимо максимально широкое его толкование, тем более что данное имущество представляет высокую экономическую ценность. По данным Forex Club, являющейся членом Международной Финансовой Комиссии, по состоянию на 10.11.2019, 1 Bitcoin (тикер BTC) эквивалентен 8 847,10 долларам США или 564 260 российских рублей 08 копеек.Письмом Минфина от 08.11.2018 № 03-04-07/80764, ФНС от 22.11.2018 № БС-4-11/22635@, Минфина России от 13.10.2017 № 03-04-05/66994

«Об НДФЛ при совершении операций между физлицами по покупке и продаже биткойнов»

, было разъяснено, что налоговая база от операций купли-продажи криптовалют может определяться как превышение общей суммы доходов от продажи соответствующей криптовалюты над общей суммой документально подтвержденных расходов на ее покупку. Таким образом Министерство финансов и Федеральная налоговая служба, подтверждают, что криптовалюта, как вид имущества, является правомерной, а сделки с ней не расцениваются как незаконные, подлежащие уголовному преследованию, в противном случае – не было бы предложено исчислять налоговую базу, предоставлять декларации по налогу на доходы физическим лиц.

Изложенное свидетельствует о том, что на сегодняшний день купля-продажа криптовалюты не является ограниченными в обороте сделками, либо запрещенными на территории Российской Федерации.Относительно характера покупки, правоотношения, возникшие между Клиентом и Гражданки Х регулируются положениями ГК РФ о купле-продажи, сама же сделка была осуществлена через агрегатор электронной коммерции LocalBitcoins.

  • Банк был не вправе отказывать в совершении операции Клиенту ввиду заявления Гражданки Х.

Фактически, Банк ВТБ (ПАО) необоснованно принял на себя роль арбитра, и позволил себе стать посредником сделки между Клиентом и Гражданкой Х.В силу ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.Гражданка Х сама совершила перевод на карту Клиенту.

Поручение на перевод денежных средств является волеизъявлением клиента банка (держателя карты, владельца счета). Выявление нарушителей, преступников, установление обстоятельств получения или неполучения товаров, работ, услуг – не относится к деятельности кредитных организаций. Данные вопросы разрешаются между сторонами в судебном порядке.

То есть Гражданка Х посчитав что не получила оплаченный товар, должна была обратиться в суд с соответствующими исковыми требованиями. Довод представителя Банка ВТБ (ПАО) о том, что у него не имеется данных, получен ли был Гражданкой Х товар не имеет значения для осуществления операций по счету Клиенту.

  • Банк ВТБ (ПАО) не был соблюден установленный им порядок направления юридически значимых уведомлений.

Ранее, было указано, что Банком ВТБ (ПАО) не предоставлено доказательств запроса Клиенту об источнике происхождения поступившей на его счет 25.10.2018 денежной суммы в размере 37500 рублей и документов, подтверждающих законность данной операции, также не предоставлено доказательств направления либо вручения ответов на претензии Клиента от 08.11.2018 и 09.01.2019. Согласно п.2 заявления Клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) от 11.04.2018, он просил направлять ему корреспонденцию по адресу фактического проживания, указанному в разделе «Контактная информация».

В соответствии с пп. 1.10.4 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом от 22.12.2017 № 1894 (далее – Правил), клиент обязан предоставлять Банку по его запросу, публикуемому в порядке, предусмотренном пп.

1.10.1 Правил документы и информацию, необходимые для осуществления операций по банковскому счету и контроля за проведением клиентом операций, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на банковском счете и обосновывающие совершение операции с денежными средствами в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами. В силу пп. 1.10.1 Правил, клиент обязан не реже одного раза в 5 дней знакомиться с информационными сообщениями о предоставлению по требованию Банка документов и сведений, требуемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения: размещения информации в офисах банка или на сайте банка. В соответствии с постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений ГК РФ» согласно ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в отказывает в защите принадлежащего ей права.

Таким образом, систематическое не уведомление Клиента Банком ВТБ (ПАО) о причинах отказа в совершении операции, является недобросовестным поведением, а также нарушением Методических рекомендаций по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании, утвержденных Банком России 22.02.2019 № 5-МР, согласно которым рекомендовано кредитным организациям как информировать клиентов о причинах ограничения обслуживания с использованием ДБО, так и создавать условия для возможности представления клиентами необходимых пояснений, информации и (или) документов с целью осуществления ими защиты своих прав в соответствии с законодательством.

  • Банком ВТБ (ПАО) не доказан факт незаконного получения денежных средств Клиентом в сумме 37500 рублей, который послужил бы целесообразным и обоснованным отказом в осуществлении операциями по счету.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ).

На основании Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.Согласно письму Банка России от 31.12.2014 № 238-Т

«О мерах по противодействию использования микрофинансовых организаций и их услуг в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»

, письму Росфинмониторинга от 15.02.2019 № 04-02-01/3276 «О направлении ответов на вопросы о применении отдельных требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятие решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции должно являться взвешенным решением на основании углубленного изучения клиента, анализа операций клиента, а также получения дополнительной информации как непосредственно от клиента, так и из открытых источников информации.Банк, принимая решение запрашивать или не запрашивать дополнительные документы для анализа проводимой клиентом операции, должен иметь доказательства, подтверждающие наличие оснований, поименованных в Закона № 115-ФЗ и позволяющих банку отказать клиенту в выполнении распоряжения о проведении операций или в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета. При отсутствии таких доказательств отказ банка в выполнении распоряжений по перечислению денежных средств и расторжении в одностороннем порядке договора банковского счета по причине сомнительности операции будет неправомерен.

Для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. Данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции.Если же будет установлено, что у банка недостаточно доказательств для признания операции сомнительной, а документы, необходимые для всестороннего анализа операции, банк не запрашивал, суды должен признать действия банка не соответствующими закону, и удовлетворить требование об исполнении спорной банковской операции.

  • Банк ВТБ (ПАО) не предпринимал действий по выяснению предпринятых СУ УМВД России по г. Петрозаводску мер, направленных во исполнение заявления Гражданки Х.

На момент рассмотрения дела, представитель Банка ВТБ (ПАО) неоднократно указывал, что им была получена информация из органов полиции, в связи с чем было принято решение об отказе Клиенту в совершении операции. Однако, спустя год, несмотря на претензии Клиента, каких-либо действий, направленных на выяснение обоснованности заявления Гражданки Х Банк ВТБ (ПАО) не совершил. В материалах дела имеются запросы суда первой инстанции СУ УМВД России по г.

Петрозаводску, которые были оставлены без ответа. Данное обстоятельство также не учтено судом апелляционной инстанции. ___________________В целом, анализируя ситуацию, я полагаю, что отмена решения была направлена именно на указание неприязни к криповалюте, хотя сам Банк России и ФНС особо не имеют ничего против нее (ответ банка прилагаю).

Но, если все же расценить криптовалюту как имущество, то такой спор может стать обыденностью. Вы покупаете товар через интернет, хотите оставить его себе, и с деньгами не охота расставаться.

Получаете товар, услугу, и тут же пишете заявление в правоохранительные органы или банк. 99% банков вам укажут, что перевод сделан, мы свои обязанности выполнили – если что не нравится, обращайтесь к получателю денег.

Но Банк ВТБ (ПАО) будет контролировать, передал ли вам продавец товар (оказал услугу), и незамедлительно тормознет его счет если ему что-то не понравится. Отказ в осуществлении операции действует бессрочно, Банк России не вмешивается в деятельность банков, суд скажет, что доказательств легального получения денег не представлено. Удобно получается. А если взять 1000 клиентов по 1 000 000 рублей?

Миллиард рублей всегда есть под рукой банка, и никто на него не сможет разинуть рот, а кто попробует – ему укажут на свой шесток.

А главное, банк всегда скажет – мы не присвоили эти деньги, они просто висят на счете клиента.

И шепотом добавит: «А мы ими пользуемся».

Арбитражная практика по блокировке счетов

Руководитель юридической службы СКБ Контур Кристина Селиванова сделала разбор нескольких арбитражных дел по блокировке счета.

Надеемся, реальные случаи из практики помогут вам лучше разобраться в том, как работает судебная система в области блокировок. Для наглядности мы выбрали два случая, в которых суд поддержал требования истца, то есть компании или предпринимателя, и еще два, в которых суд был на стороне банка.

Обзор самых важных его статей и частей

Закон № ФЗ 115 о противодействии легализации отмыванию доходов был принят 07.

08. 2001 года. В него постоянно вносятся изменения, соответствующие реалиям современной жизни.

Состоит он из 5 глав, в каждой говорится о конкретных вещах. В частности:

  1. В главе 2 говорится о мерах, которые предпринимает государство для того чтобы сократить оборот легализации тех доходов, которые были получены преступным путём.
  2. Глава 1. Здесь даны общие положения данного закона. Своё действие закон распространяет на граждан РФ, иностранцев и лиц без гражданства, а также на организации, которые в ходе своей деятельности имеют отношения с денежными средствами;

В законе ФЗ 115 ст. 5 «О легализации» приведен исчерпывающий перечень организаций, которые имеют право, на территории России, осуществлять операции с денежными средствами.

В ст. 6 115 – ФЗ сказано, что в России существует операции, проводимые с денежными средствами, подлежащие обязательному контролю со стороны государства. Главное условие для применения контролирующих мер, это превышение суммы по одной сделки отметки в 600 тысяч рублей. В этой статье подробно расписан перечень операций, контролируемых государством при таких условиях.

В ст. 7 115-ФЗ говорится о правах и обязанностях юридических лиц, осуществляющих в ходе своей деятельности операции с денежными средствами, как наличным, так и безналичным способом. В пункт 3 ч. 1 ст. 7 115 ФЗ, и в других пунктах данной статьи говорится о том, что прежде чем осуществить работу с денежным средствами, организация, осуществляющая такие операции, должна идентифицировать клиента. Далее приводятся различные методы идентификации, в зависимости от юридического статуса клиента.

  1. Глава 5 – это заключительные положения. В п. 4 ст. 13 ФЗ 115 говорится об ответственности, к которой будет привлекаться те, кто нарушает действия данного закона.
  2. В главе 3 этого федерального закона говорится об организации деятельности по борьбе с легализацией преступных доходов;
  3. Глава 4 содержит в себе нормы международного сотрудничества в сфере действия данного закона;

Даже при тщательном изучении данного закона, могу возникнуть проблемы с кредитными учреждениями.

Если счёт будет заблокирован из-за сомнительности сделки, то ожидать скорых денежных операций не стоит.

Отказ проведения конкретной финансовой операции

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

  • если у работников банка при выполнении контрольных процедур возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
  • если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст.

4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт 13.4 ст.

7 Закона № 115 ФЗ гласит: Подробно о механизме выхода из “Черных списков” я рассмотрела в статье;

Дмитрий Милюков, глава корпоративного отдела юридической компании ООО «Холдсвей»

При обнаружении блокировки своего расчетного счета необходимо в первую очередь узнать причины и основания блокировки.

1. Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете Аресту подлежит определенная сумма, а не все денежные средства на банковском счету, поэтому владелец счета может свободно распоряжаться денежными средствами, кроме той суммы, на которую наложен арест.

Наложить арест на денежные средства на банковских счетах могут суды общей юрисдикции, арбитражные суды, судебный пристав-исполнитель. В нашей практике как-то судебный пристав-исполнитель нарушил права нашего клиента, заблокировав на двух счетах в одном банке одну и ту же сумму. Поскольку судебное разбирательство касалось только недвижимости, постановлений о наложении ареста на счета не было.

Но судебный пристав-исполнитель отправил в банк запрос о наложении ареста денежных средств на всех банковских счетах нашего клиента на сумму около 30 млн руб.

Тем самым банк заблокировал 60 млн руб. на счетах, и, поскольку таких денег на счетах не было в наличии, это отображалось в мобильном банке как задолженность. Мы подали заявление приставу о незаконности его действий, и денежные средства на счетах были разблокированы на следующий же день.

2. Приостановление операций по счету, а также переводов электронных денежных средств Инспекция Федеральной налоговой службы может приостановить выполнение операций по банковскому счету, если вы не предоставили налоговую декларацию в установленный срок или не уплатили страховые взносы, пени, штрафы. Для снятия ареста и отмены приостановления операций по счету в некоторых случаях владельцу счета достаточно выполнить требования государственных органов, например, предоставить документы или погасить заложенность. В иных случаях, например, при наложении ареста в качестве обеспечительной меры или в случае незаконных, по мнению лица, требований государственных органов, владелец счета вправе оспорить такой арест или приостановление операций по счету в судебном порядке.

3. Приостановление конкретной операции согласно № 115-ФЗ РФ В рамках полномочий, предоставленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

, банк вправе приостановить операцию на пять рабочих дней, сообщив об этом Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма, которая может продлить срок приостановления операции до 30 дней. Если банк определяет, что предстоящая операция связана с сомнительной сделкой, то он имеет право запросить у владельца счета все связанные с данной операцией документы и дополнительную информацию. Если после предоставления документов и пояснений банк по-прежнему отказывается выполнить операцию, владелец счета может оспорить такой отказ, обратившись в межведомственную комиссию при Центробанке.

Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления, документов и сведений, подтверждающих его позицию, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. Более детально о процедуре рассмотрения заявления, требованиях к заявлению можно прочесть в . Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку, для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия.

Если решение межведомственной комиссии оказалось не в пользу владельца счета, то он вправе обжаловать его в судебном порядке. Поделиться , Загрузить ещё

Что делать, если банк заблокировал счет по закону 115-ФЗ

24 января 2020Сегодня я хотел бы рассмотреть очень актуальную, на мой взгляд, проблему блокировки расчетного (лицевого) счета банком.Если вы уже сталкивались с этим, боитесь столкнуться или вас просто очень волнует данная тема – эта статья для вас.

Данный материал предназначен как для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц. Корень проблемы один и тот же, механизмы поведения клиентов банка во многом схожи.Правовые нормыРассмотрим нормы закона, на который ссылается банк при блокировке счета.

Итак, полное наименование пресловутого 115-ФЗ – Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

.В п. 1 ст. 7 данного закона за банком закрепляется право при обслуживании клиентов на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также право принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.В свою очередь, клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона (п.

14 ст. 7). Банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п.

11 ст. 7).На первый взгляд, любые действия банка по блокировке подозрительных операций (или даже счета целиком, отказ в обслуживании), будут законными. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Давайте разберемся.Насколько действия банка законныВ общем случае клиент банка может столкнуться с тремя видами ограничения операций по счету.1) Первый и самый простой обычно возникает без участия человека (сотрудника банка), когда вы совершаете подозрительную операцию, которая может быть связана с переводом денежных средств с вашего счета. Практически во всех банках (крупных уж точно) существуют компьютерные программы, которые отслеживают такие подозрительные операции и временно блокируют их до вашего подтверждения.Банки объясняют это в первую очередь заботой о своем клиенте.

Как правило, после подтверждающего звонка в банк операция разрешается и нормально проводится, денежные средства уходят с вашего счета по назначению.2) Второй случай также предполагает блокировку подозрительной операции, однако те, кто впервые с этим столкнулся и услышал про 115-ФЗ, с удивлением могут обнаружить, что для проведения операции банк потребует от вас ряд документов, которые подтвердят законность операции (подробнее об этих документах ниже).3) Третий случай – самый сложный. Банк полностью блокирует работу счета, уведомляет клиента о необходимости предоставления документов.Решение о блокировке принимает уже не компьютерная программа, а ответственный сотрудник службы безопасности банка (в крупных банках такие подразделения не зависят от других структур, подчиняются напрямую руководству и называются модным словом «комплаенс»).Так вот, если временную блокировку одной операции по счету банк может объяснить «подозрительным» характером операции, то полная «заморозка» счета возможна только, если банк имеет достаточные основания полагать, что на причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).При этом, как указывается в ст. 7.4 закона 115-ФЗ, достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) определяется не банком, а межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма.В России это Межведомственная комиссия по противодействию финансированию терроризма (создана Указом Президента РФ от 18.11.2015 N 562).Если счет заблокировалиИтак, если вашу операцию или счет (дистанционный доступ к счету) заблокировали, то алгоритм ваших действий должен быть следующим:1.

Сначала сделайте звонок в банк (на горячую линию или вашему личному менеджеру). В самом простом случае после этого звонка сотрудник банка убедится, что никаких подозрительных операций вы не совершали, и волевым решением «даст добро» на проведение банковской операции по переводу денежных средств.2.

Если банк попросит предоставить документы по переводу денежных средств, не отказывайтесь, потому что даже судебная защита без этого шага не будет иметь никакого смысла.Предварительно вы вправе запросить у банка причины отказа в совершении операции в письменном виде. Данное право разъяснено в том числе в информационном письме Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.Сбор и предоставление документов в банкПеречень документов, которые может затребовать банк, весьма широкий.

Сюда могут относиться:-договоры с контрагентами,- накладные,- акты выполненных работ,- счета-фактуры,- налоговые декларации и иные документы, подтверждающие уплату клиентом банка налогов,- иные документы, которые подтверждают операции по вашему счету и расходование денежных средств, а также ведение хозяйственной деятельности.После того как клиент предоставит в банк документы и иные сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции, банк обязан рассмотреть их и в срок не позднее 10 рабочих дней и сообщить свое решение.Если документы банк не устроят, то после проверки представленных вами сведений, он может отказать вам в просьбе разблокировать операцию или счет и предложить в течение 45 рабочих дней вывести денежные средства в другой банк.Кстати, если вы не готовы (не хотите) предоставлять какие-либо документы в банк, вы вправе сразу написать подобное заявление и попрощаться с данным банком, перейдя на обслуживание в другой.Также у клиента банка есть возможность обратиться с жалобой в межведомственную комиссию, созданную при Банке России.Если и этот вариант не помог, а из-за неправомерных действий банка вы понесли (продолжаете нести) значительные убытки, то вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.Судебная защитаВ последнее время подобных исков, основанием для которых служат неправомерные отказы банка в совершении законных операций с денежными средствами, очень много. И самое приятное то, что судебная практика постепенно начинает меняться, и решения в пользу клиентов банка начинают появляться.Аргументы истца в суде должны опираться на следующее:1) Документы, которые затребовал банк, были представлены ему в полном объеме, однако банк все равно отказал в разблокировке счета. Как указано в ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.2) Как указано в ч.

1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.3) Статья 858 ГК РФ закрепляет норму, в соответствии с которой ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.В суде именно банк обязан доказать, что клиент, которому было отказано в обслуживании счета, либо является экстремисткой организаций, либо осуществляет финансирование террористической деятельности.Также суд обязан проверить, насколько законным была блокировка всего счета в целом, а не отдельной операции.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+